مرابحة إسلامية وتناقصي
احسب القسط الشهري، وهامش الربح، والسداد المبكر، وجدول السداد الكامل.
نسبة الربح الثابتة المتفق عليها سنوياً على أصل التمويل
القسط الشهري
2,041.67 SAR
هذه الأداة للمساعدة في التقدير والتخطيط. قد تختلف النسب الفعلية وعروض البنوك وفق شروط التمويل وتاريخ تحويل الراتب والرسوم الإدارية.
آخر مراجعة للمحتوى: يناير 2026م (محدث وفق ضوابط التمويل الاستهلاكي ولوائح البنوك المركزية)
تعتبر حاسبة القروض والتمويل أداة مالية أساسية تساعدك على التخطيط المالي السليم قبل الالتزام بأي تمويل شخصي أو عقاري أو تمويل سيارات. تتيح لك الحاسبة معرفة المبلغ الدقيق للقسط الشهري المستقطع، وإجمالي الفوائد أو الأرباح التراكمية التي ستدفعها للجهة التمويلية على مدار فترة السداد.
تختلف طريقة الحساب باختلاف صيغة التمويل: في التمويل الإسلامي (المرابحة) يُحسب هامش الربح كنسبة مئوية سنوية ثابتة من أصل التمويل طوال سنوات العقد، بينما في التمويل التقليدي يُحسب القسط بفائدة متناقصة شهرياً على الرصيد المتبقي (Amortization).
تتضمن الحاسبة أيضاً أداة متطورة لحساب 'السداد المبكر'؛ لمعرفة مقدار الأموال التي يمكنك توفيرها عند تسديد التمويل قبل حلول أجله، حيث تفرض اللوائح البنكية إسقاط كامل الأرباح عن المدة المتبقية والاكتفاء بتعويض رمزي يعادل أرباح 3 أشهر كحد أقصى.
تساعدك هذه الحاسبة في مقارنة عروض البنوك المختلفة، والتأكد من عدم تجاوز نسبة استقطاع التمويل للحد الأقصى القانوني المسموح به من راتبك الصافي (نسبة عبء الدين DBR).
تحديد سقف الاستقطاع الشهري بـ 33.33% من الراتب الصافي للموظف (و25% للمتقاعدين)، وتنظيم السداد المبكر بإلزام الممول بإسقاط أرباح المدة المتبقية وعدم تقاضي تعويض يزيد عن أرباح 3 أشهر أو كلفة العقد.
ضوابط تملك المصرف للسلعة قبل بيعها للعميل، وصحة تحديد الربح بمبلغ مقطوع أو نسبة، ومشروعية الحط من الثمن عند تعجيل السداد دون اشتراط ذلك مسبقاً في صلب العقد.
تحديد نسبة عبء الدين (DBR) بحد أقصى 50% من الدخل الإجمالي المنتظم، وتنظيم رسوم السداد المبكر بما لا يتجاوز 1% من الرصيد المتبقي أو 10,000 درهم أيهما أقل.
اختر بين 'تمويل مرابحة إسلامي' (ربح ثابت) أو 'تمويل بفائدة متناقصة' لمطابقة عرض البنك.
اكتب أصل المبلغ الذي ستحصل عليه نقداً في حسابك البنكي.
اكتب نسبة هامش الربح السنوي المعروضة عليك من جهة التمويل.
أدخل عدد السنوات والأشهر (تصل غالباً إلى 5 سنوات للتمويل الشخصي و25 سنة للعقاري).
اضغط على 'احسب التوفير' لترى كم ستوفر إذا قررت سداد القرض قبل نهاية مدته.
تمويل مرابحة إسلامي بمبلغ 100,000 ريال، بهامش ربح سنوي 4% لمدة 5 سنوات (60 شهراً):
القسط الشهري = 2,000 ريال بالضبط، وإجمالي الربح = 20,000 ريال طوال الخمس سنوات.
مسائل نظامية تم حلها يدوياً لتوضيح طريقة الحساب. النتائج تقديرية حسب المدخلات.
الربح السنوي = 150,000 × 3.5% = 5,250 ر.س. إجمالي الربح لخمس سنوات = 26,250 ر.س. إجمالي السداد = 176,250 ر.س.
القسط الشهري المحسوب = 2,937.50 ريال سعودي مطابق لحسابات المصارف الإسلامية.
القرض لخمس سنوات بأرباح 20,000 ريال (أرباح الشهر الواحد = 333.33 ر.س). عند السداد في الشهر 24، يتبقى 36 شهراً أرباحها مسقطة، مع تعويض البنك بأرباح 3 أشهر فقط بموجب لوائح ساما.
وفر العميل 11,000 ريال كانت ستدفع كأرباح للأشهر الـ 36 المتبقية بفضل السداد المبكر.
إجابات على أبرز الاستفسارات المتكررة
معدل الربح الثابت يُحسب على كامل مبلغ التمويل الأصلي طوال مدة العقد، وهو الشائع في صيغ المرابحة بالبنوك الإسلامية. أما معدل النسبة السنوي (APR) فهو المقياس العالمي المعياري الذي يأخذ في الحسبان تناقص أصل القرض شهرياً وتأثير الرسوم الإدارية، وهو المرجع الذي تلزم البنوك المركزية المؤسسات بالإفصاح عنه لمقارنة التكلفة الحقيقية.
تلزم لوائح البنك المركزي السعودي (ساما) جهات التمويل بإسقاط كافة الأرباح عن المدة المتبقية من العقد عند رغبة العميل في السداد المبكر، ويحق للممول فقط تقاضي تعويض يعادل كلفة أرباح 3 أشهر تالية للسداد كحد أقصى، بالإضافة إلى أي رسوم حكومية سددها الممول لطرف ثالث.
نسبة عبء الدين هي النسبة المئوية لإجمالي الالتزامات والأقساط الشهرية من صافي راتب العميل. في السعودية حددتها ساما بـ 33.33% للموظف و25% للمتقاعد (وتصل إلى 45-65% للتمويل العقاري بشروط محددة). وفي الإمارات حددها المصرف المركزي بـ 50% كحد أقصى لكافة القروض والبطاقات الائتمانية.
نعم، تقدم العديد من البنوك وشركات التمويل حلولاً بدون تحويل راتب (خاصة لموظفي القطاع الخاص غير المعتمد أو أصحاب الأعمال الحرة)، لكن تكون نسبة هامش الربح أعلى عادة لارتفاع المخاطر، وقد يطلب الممول كفيلاً غارماً أو شيكات ضمان.